DA Direkt Zahnzusatzversicherung – Testbericht & Erfahrungen 2020

  • keine Wartezeiten
  • keine Gesundheitsfragen
  • beitragsfreie Versicherung von Kindern
  • Extra-Vorteile durch "dentolo"
  • keine Leistungsausschlüsse
Leistungen:
Kosten pro Monat:
Erstattung:
93/100
Sehr Gut

Die Deutsche Allgemeine Versicherung ist Teil der Zurich Gruppe in Deutschland und hat 1991 den Direktvertrieb eingeführt. Die letzten Geschäftsstellen des Unternehmens wurden im letzten Jahr im Rahmen einer Umstrukturierung geschlossen. Durch eine Kooperation mit der Zahnärzte-Vergleichsplattform “dentolo” kann die DA Direkt Erfahrungen bündeln und auf das angeschlossene Zahnärzte-Netzwerk zugreifen. Neben dem Kerngeschäft mit KFZ-Versicherungen bietet die DA Direkt ein breites Angebot unterschiedlicher Versicherungsprodukte von der Privathaftpflicht bis zur Rechtsschutzversicherung.

Auszeichnung durch Stiftung Warentest – Platz 1 erreicht!

Die Zahnzusatzversicherung von DA Direkt wurde im Juni 2020 von Stiftung Warentest unter die Lupe genommen und bewertet. Mit dem “Premium Plus” – Paket konnte die Versicherung sogar die Bestnote Sehr Gut erreichen (Note 0,5, Finanztest 06(2020). 

ALLE TARIFE DER DA DIREKT

Komfort

  • ab 6,90 €/Monat
  • Extra-Vorteile mit “dentolo”
  • keine Gesundheitsfragen

Premium

  • ab 13,90 €/Monat
  • keine Wartezeit
  • keine Gesundheitsfragen

Premium Plus

  • ab 16,90 €/Monat
  • 100 % Erstattung auf alles
  • keine Gesundheitsfragen

Im Rahmen der Zahnzusatzversicherung präsentiert die Deutsche Allgemeine Versicherung drei Tarife mit unterschiedlich hoher Erstattungsleistung an: Komfort, Premium und Premium plus. Wählt der Kunde für seine Behandlung einen der über 500 Zahnärzte aus dem dentolo Zahnarztnetzwerk aus, erhöht sich die Erstattung nochmals um bis zu 15 %. Die Leistung ist mit Ausnahme von Prophylaxemaßnahmen und Behandlung von Unfallfolgen in den ersten vier Versicherungsjahren begrenzt. Je nach Tarif beträgt der Höchstbetrag im ersten Jahr 750, 1100 oder 1250 Euro und steigt bis zum vierten Jahr auf 3000, 4400 und 5000 EUR. Vorversicherungszeiten einer anderen Zahnzusatzversicherung können bei vergleichbarem Leistungsangebot angerechnet werden.

Im Übrigen werden Vorleistungen der Gesetzlichen Krankenversicherung sowie mit diesen vereinbarte Selbstbehalte von der Erstattungsleistung in Abzug gebracht. Bei Inanspruchnahme eines Zahnarztes ohne Kassenzulassung oder einer Auslandsbehandlung ohne Erstattung durch die Gesetzliche Krankenversicherung gelten 35 % des erstattungsfähigen Betrages als Vorleistung.

Die Höhe der Versicherungsbeiträge ist nach Altersstufen gestaffelt und beginnt im günstigsten Tarif bei einem Monatsbeitrag von 6,90 EUR.

Zahnersatz

Die DA Direkt Versicherung erstattet Zahnersatz wie Kronen, Brücken, Prothesen und implantologische Leistungen bei Inanspruchnahme der Regelversorgung zu 100 %. Ansonsten leistet die Versicherung im Tarif Komfort 75 % und im Tarif Premium 90 %. Die Erstattung erhöht sich bei Nutzung des Zahnarztnetzwerkes in diesen Tarifen auf 90 % bzw. 100 %. Im Rahmen von Premium plus beträgt die Höhe der Erstattung grundsätzlich 100 %. Notwendige Behandlungen nach einem Unfall werden grundsätzlich vollständig ersetzt, wenn dieser nach Versicherungsbeginn eingetreten ist.

Zahnbehandlungen

Die Versicherung erstattet zahnerhaltende Maßnahmen wie Füllungen, Inlays und Wurzelbehandlungen bei Inanspruchnahme der Regelversorgung zu 100 %. Ansonsten leistet die Versicherung im Tarif Komfort 75 % und im Tarif Premium 90 %. Die Erstattung erhöht sich bei Nutzung des Zahnarztnetzwerkes in diesen Tarifen auf 90 % bzw. 100 %. Im Tarif Premium plus beträgt die Höhe der Erstattung grundsätzlich 100 %. Notwendige Behandlungen nach einem Unfall werden grundsätzlich vollständig ersetzt, wenn dieser nach Versicherungsbeginn eingetreten ist.

Zahnreinigung

Zahnprophylaktische Maßnahmen erstattet das Unternehmen zu 100 %, wenn die Behandlung innerhalb des Zahnarztnetzwerkes erfolgt. Bei Inanspruchnahme anderer Zahnärzte beträgt die Erstattungsleistung je nach Tarif auf 150, 180 oder 200 EUR begrenzt. Pro Zahnreinigung werden maximal 75, 90 oder 100 EUR berücksichtigt, so dass das Unternehmen bei dieser Maßnahme maximal zwei Erstattungen pro Jahr leistet.

Kieferorthopädie

Kieferorthopädische Maßnahmen sind nur über die Tarife Premium und Premium plus versichert. Im Tarif Premium erstattet das Unternehmen 90 %. Dieser Satz erhöht sich bei Nutzung des Zahnarztnetzwerkes oder bei Unfallfolgen auf 100 %. Im Tarif Premium plus beträgt der Erstattungssatz grundsätzlich 100 %. Der Erstattungsbetrag ist allerdings bei beiden Tarifen auf 2000 Euro begrenzt, falls die Gesetzliche Krankenversicherung keine Vorleistung erbracht hat.

Vorteile

  • Bei Vertragsabschluss müssen keine Gesundheitsfragen beantwortet werden
  • Es bestehen keine Wartezeiten mit Ausnahme von geplanten oder begonnenen Behandlungen
  • Akupunktur, Hypnose und andere Maßnahmen im Rahmen der Betäubung werden bei der Erstattung ebenfalls im Rahmen des gewählten Tarifs berücksichtigt
  • Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädische Behandlung von Kindern infolge eines Unfalls kann beitragsfrei beim Elternteil mitversichert werden
  • Prophylaxemaßnahmen können bei Nutzung des Zahnarztnetzwerkes direkt mit der Versicherung abgerechnet werden, beim Tarif Premium gilt dies auch für Zahnersatz und Zahnbehandlung
  • Vorversicherungszeiten können bei Wechsel der Versicherung unter Umständen angerechnet werden

Nachteile

  • Für die Behandlung von Zähnen, die bei Vertragsabschluss bereits fehlen, ist keine Erstattungen möglich.
  • Die Mindestvertragsdauer beträgt 24 Monate

Fazit

Die Tarife Komfort und Premium sind bei einem Versicherungsvergleich durch die Rating-Agentur Assekurata im Dezember 2019 als “Sehr Gut” bewertet worden. Durch den Verzicht sowohl auf Wartezeiten als auch auf eine Risikoprüfung, heben sich die Tarife aus den Angeboten der Mitbewerber hervor. Durch die Zusammenarbeit des Unternehmens mit dem “dentolo-Netzwerk” bündelt die DA Direkt Erfahrungen und der Kunde profitiert nicht nur indirekt von günstigeren Behandlungspreisen, sondern erhält auch eine höhere Erstattungsleistung.

Kostenerstattung

Zahnersatz
Kronen, Brücken, Prothesen 100%
Implantate 100%
Keramikverblendung 100%
Inlays, Onlays 100%
Zahnbehandlung / Zahnreinigung
Zahnreinigung/Prophylaxe 100%
Kunststoff- und Kompositfüllungen 100%
Wurzelbehandlung 100%
Parodontosebehandlung 100%
Kieferorthopädie
Kieferorthopädische Maßnahmen nach den KIG-Stufen 3-5 100%

Wartezeiten

Die Wartezeiten im Überblick
Zahnersatz keine Wartezeit
Zahnbehandlung keine Wartezeit
Zahnreinigung keine Wartezeit

User Erfahrungen

da-direkt da-direkt 92 0 100 1
92.666666666667%
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  • Kosten
    92%
  • Leistungen
    92%
  • Service
    94%