Gewerbekredit – Kredit für Selbständige und Unternehmer

Selbständige und auch Unternehmer müssen sich gegen ihre Konkurrenz durchsetzten und somit immer aktuell sein, sie müssen Ihren Kunden besten Service, wie auch gute Qualität bieten. Möglich ist dies meist nur durch Investitionen. Sind die finanziellen Mittel knapp, kann ein Gewerbekredit aufgenommen werden. Ein Gewerbekredit kann für die Beschaffung von Material benutzt werden, zur Erweiterung des Unternehmens oder für die Verbesserung von Produktionsprozessen. Die Gründe für einen Gewerbekredit können demnach unterschiedlich sein. Bei einem Kredit für Gewerbetreibende gibt es nicht nur eine Form, Unternehmen haben die Auswahl zwischen einem langfristigen Kredit, einem Betriebsmittelkredit, wie auch einem kurzfristigen Kredit. Ein kurzfristiger Gewerbekredit wird Kontokorrentkredit genannt, er kann mit dem Dispositionskredit für Privatleute verglichen werden.

Die meisten Unternehmen versuchen einen langfristigen Gewerbekredit zu nutzen, um die Kosten möglichst gering zu halten. Im Vergleich zu einem Kredit für den privaten Bereich, weist ein Kredit im gewerblichen Bereich einen höheren Kreditrahmen auf. Um sich nicht zu hoch zu verschulden und damit man in der Lage ist die Kosten für einen Gewerbekredit zu tragen, sollte man vor Beantragung des Kredits eine solide Kalkulation durchführen. Für einen Gewerbekredit fallen ebenso wie für einen Privatkredit Zinsen an. Gemeinsam mit dem Tilgungsbetrag müssen die Zinsen in monatlichen Raten an den Kreditgeber gezahlt werden.

Reicht es bei einem Privatkredit ein Beschäftigungsverhältnis und ein regelmäßiges Einkommen nachzuweisen, müssen der Bank für den gewerblich genutzten Kredit Unternehmensbilanzen, wie auch Gewinn- und Verlustrechnungen vorgelegt werden. Soll ein Kredit für die Gründung eines neuen Unternehmens eingesetzt werden, dann ist die Vorlage solcher Unterlagen nicht nötig, aus diesem Grund muss der Kreditsuchende einen guten Businessplan vorlegen, um die Bank von einer Kreditvergabe zu überzeugen. Durch alle nötigen Unterlagen kann der Kreditgeber das Risiko für einen Zahlungsausfall erkennen. Bei einem geringen Risiko ist die Vergabe eines Kredits an Selbständige und Unternehmer meist ohne Probleme möglich. Bei einem etwas höheren Risiko kann die Bank den Kreditrahmen beschränken und eine entsprechende Höhe der Raten festlegen.

Für die Vergabe eines Kredits an eine Privatperson ist auch die Bonität des Kreditnehmers entscheidend und daher eine wichtige Voraussetzung. Auch bei einem Kredit der an Selbständige bzw. Unternehmer vergeben wird spielt die Bonität eine wichtige Rolle, sollte diese nicht in dem Umfang gegeben sein, wie sie für eine Kreditvergabe benötigt wird, dann kann der Kredit durch eine Bürgschaft abgesichert werden. Ist die Bonität des Besitzers des Unternehmens positiv, kann er für den Kredit mit seinem privaten Vermögen bürgen.

Bei der Aufnahme eines gewerblichen Kredits kann man sich die beantragte Kreditsumme als einmaligen Betrag auszahlen lassen, viele Unternehmen entscheiden sich jedoch auch für Teilzahlungen.
Für einen Gewerbekredit gibt es nicht nur einen Anbieter, daher ist auch bei dieser Kreditform ein Vergleich von Kreditangeboten wichtig, um Kosten einzusparen. Der wichtigste Parameter bei einem Vergleich ist der effektive Jahreszins, denn dieser enthält alle anfallenden Kosten. Viele Banken geben nur den Nominalzinssatz an, daher ist es wichtig den effektiven Jahreszins anzufordern, damit ein aussagekräftiger Kreditvergleich möglich ist. Um sich für einen passenden Kredit zu entscheiden, sollte jedoch nicht nur der Zinssatz eine Rolle spielen. Auch andere Gesichtspunkte sollten beachtet werden, wie etwa die Möglichkeit einer vorzeitigen Tilgung. Besonders bei eher geringen Summen ist es oft möglich einen Kredit frühzeitig zu tilgen. Viele Banken verlangen hierfür zusätzliche Gebühren, einige Kreditinstitute schließen dies auch gänzlich aus. Aus diesem Grund sollte man sich entweder für einen Anbieter entscheiden, bei dem eine frühzeitige Ablösung des Kredits kostenlos möglich ist oder man verwendet das verfügbare Guthaben anderweitig, etwa für Investitionen oder einen Sparvertrag.
Für einen Gewerbekredit gibt es auch noch eine andere Option, plant man die Erneuerung von Maschinen oder möchte man die energetische Situation des Unternehmensgebäudes verbessern, dann ist es auch möglich einen Kredit von der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) zu erhalten. Auch andere Fördermittel der Bundesländer sind denkbar. Der Vorteil bei einen solchen Kredit sind die günstigen Zinsen, durch die man Kosten sparen kann. Die Beantragung eines KfW-Kredits erfolgt über eine Bank, bei dieser kann zusätzlich auch ein Gewerbekredit aufgenommen werden.

Eine relativ neue, jedoch sehr beliebte Variante der Aufnahme eines Kredits im gewerblichen Bereich ist durch einen P2P Kredit. Hierbei handelt es sich um Kredite von Privatpersonen bzw. privaten Anlegern. Diese Kreditform ist vor allem durch aktuelle TV Beiträge und Werbespots sehr bekannt. Alle notwendigen Informationen zum Thema „P2P Kredit“ finden Sie auf der Webseite http://kreditvonprivat.cash/ – wo ach das beantragen genannter Kreditform möglich ist.